Lavoro solo per te. Non per una banca.
Sono un consulente finanziario indipendente: mi paghi tu, e nessun prodotto mi riconosce commissioni. Così il consiglio resta dalla tua parte.
Ti riconosci?
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«Sulla carta rende. Ma il mio capitale è sempre lì.»
I rendimenti che leggi sono spesso al lordo. Commissioni di gestione, costi di ingresso e spese ricorrenti ne tolgono una parte ogni anno, e raramente qualcuno te li somma in una riga sola.
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«Voglio smettere di rimandare e fare un piano.»
Figli, casa, pensione, un progetto tuo. Servono obiettivi con date e cifre, e un percorso che li tenga insieme senza farti perdere il sonno.
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«Ho decine di fondi. Mi hanno detto che il servizio è gratis.»
Quando non paghi il consulente, di solito lo paghi dentro i prodotti, con costi che si ripetono ogni anno. Vale la pena vedere quanto.
Di cosa mi occupo
Sei ambiti, un solo piano. Per ognuno, le domande da cui partiamo.
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Pianificazione
Il punto di partenza. Mettiamo in fila obiettivi, scadenze e risorse, e da lì discendono tutte le altre scelte.
- Quanto mi serve, e per quando?
- Sto mettendo da parte abbastanza?
- Cosa cambia se cambia la mia vita?
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Portafoglio
Guardo cosa possiedi, quanto ti costa e quanto rischi.
- Quanto pago davvero, tutto compreso?
- Il rischio che corro è quello che voglio?
- Ho fondi che fanno la stessa cosa?
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Previdenza
La pensione si prepara prima, non dopo.
- Quanto avrò di pensione?
- Mi conviene un fondo pensione?
- Il TFR lo lascio in azienda o no?
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Assicurazioni
Proteggersi dai rischi che contano, senza pagare doppio.
- Sono coperto per ciò che conta davvero?
- Questa polizza protegge o è un investimento?
- Sto pagando coperture che non mi servono?
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Fisco
Le tasse sugli investimenti pesano: si possono gestire meglio, in modo legale.
- Sto usando le minusvalenze che ho?
- Quali strumenti hanno una tassazione più leggera?
- Successione e donazioni: cosa devo sapere?
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Mutui
La scelta finanziaria più grande, fatta a mente fredda.
- Tasso fisso o variabile?
- Mi conviene la surroga?
- Quanto anticipo, e quanto tengo da parte?
Cosa NON faccio
Sei cose che non faccio, per scelta e per legge. Se qualcuno te le offre, fatti due domande.
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Non tengo i tuoi soldi.
Restano sul tuo conto, a tuo nome, nella tua banca. Il consulente autonomo non può detenere denaro o titoli dei clienti (art. 18-bis TUF).
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Non investo al posto tuo.
Non ho deleghe, password o accessi ai tuoi conti. Ti dico cosa farei e perché. L’ordine lo dai tu.
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Non lavoro per banche o assicurazioni.
Non prendo retrocessioni né provvigioni sui prodotti. L’unico compenso è la parcella che concordiamo.
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Non moltiplico i soldi.
Rischio e rendimento vanno insieme. Chi ti promette di più senza parlarti di rischio ti sta vendendo qualcosa.
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Non prevedo i mercati.
Nessuno sa cosa farà la borsa il mese prossimo. Costruiamo un piano che regga anche quando le cose vanno storte.
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Non ho l’azione magica.
Niente titolo del momento, niente soffiate. Il patrimonio si costruisce con metodo e tempo, non con il colpo giusto.
Quello che faccio è più semplice: guardo tutto il quadro, ti dico quanto paghi e cosa rischi, e ti aiuto a decidere. Le decisioni restano tue.
Come lavoro
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Ci sentiamo
Una prima chiamata gratuita e senza impegno. Mi racconti dove sei e dove vuoi arrivare.
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Analizzo
Raccolgo estratti conto, fondi, polizze, mutuo. Calcolo quanto paghi davvero e quanto rischi.
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Ti consegno il piano
Un documento scritto con obiettivi, scelte e motivi. Lo leggi con calma e decidi tu.
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Ti accompagno
Ci rivediamo a intervalli regolari e ogni volta che cambia qualcosa nella tua vita.
Domande frequenti
Quanto costa la consulenza?
La prima chiamata è gratuita. Poi il compenso è una parcella concordata prima di iniziare, in base al lavoro da fare, e te la metto per iscritto. Non ci sono commissioni nascoste nei prodotti, perché non ne vendo.
Devo spostare i miei soldi?
No. I tuoi soldi restano dove sono e a tuo nome. Se c’è qualcosa da cambiare, lo decidi tu e lo fai con la tua banca.
Che differenza c’è con il consulente della mia banca?
Il consulente della banca è pagato dalla banca e propone i prodotti che la banca distribuisce. Io sono pagato solo da te e non ho prodotti da proporti.
Dove ci incontriamo?
Lo studio è a Busto Arsizio, in Via Crispi 36. Se preferisci, possiamo sentirci anche in videochiamata.
Serve un patrimonio minimo?
Non c’è una soglia fissa. Nella prima chiamata capiamo insieme se posso esserti davvero utile, e se non è così te lo dico.
Prenota una prima chiamata gratuita
Scegli il modo che preferisci. Ti rispondo io, di persona, e fissiamo un momento per parlare.
Andrea AndenaVia Crispi 36, Busto Arsizio (VA)