Sono Andrea Andena, consulente finanziario autonomo a Busto Arsizio. Ti spiego cosa significa indipendente e come lavoro.
Mi chiamo Andrea Andena e faccio il consulente finanziario autonomo. Lavoro con persone, famiglie e aziende che vogliono capire quanto pagano, quanto rischiano e dove vogliono arrivare, e che preferiscono un consiglio pagato da loro a uno pagato da chi vende i prodotti.
Lo studio è a Busto Arsizio, in Via Crispi 36. Se abiti lontano si può fare tutto online, in videochiamata.
Nei paesi anglosassoni la figura è diffusa da tempo. Negli Stati Uniti e nel Regno Unito molti consulenti lavorano con il modello fee-only: sono pagati direttamente dai clienti e non ricevono commissioni dai prodotti finanziari. Così si evitano i conflitti d’interesse e la consulenza resta trasparente e imparziale.
In Italia lo stesso modello è più recente. Il consulente finanziario autonomo è stato introdotto con il nuovo Albo, nato il 1° dicembre 2018. Prima i servizi di consulenza erano offerti soprattutto da banche e intermediari. Oggi è possibile offrirli senza alcun legame con un istituto, e quindi senza dover proporre i suoi prodotti.
«Autonomo» è il termine di legge, «indipendente» è quello che si usa a voce, e «fee-only» indica come si viene pagati. Nel mio caso sono la stessa cosa: non vendo prodotti, non ricevo commissioni sulla loro vendita e vengo pagato direttamente da chi mi chiede il consiglio.
La differenza sta in chi ti paga il consiglio, e quindi in che cosa può consigliarti. Lo schema qui sotto descrive il caso tipico.
| Consulente di banca o promotore | Consulente autonomo (io) | |
|---|---|---|
| Chi lo paga | La banca o la rete per cui lavora, di norma anche attraverso le commissioni sui prodotti. | Solo il cliente, con una parcella. |
| Che prodotti propone | Quelli che la banca o la rete distribuisce. | Nessuno in particolare: posso valutare soluzioni di qualunque emittente. |
| Come si vede il costo | Spesso dentro i prodotti, nei costi che si ripetono ogni anno. | Una parcella nota in anticipo e messa per iscritto. |
Non è un giudizio sulle persone che lavorano in banca: è un fatto di struttura. Quando il compenso dipende dai prodotti collocati, il consiglio risente di quel legame. Quando il compenso è una parcella, il legame non c’è. Cosa non faccio, per scelta e per legge (compreso tenere i tuoi soldi), lo trovi in home.
Un consulente autonomo deve rispettare la normativa vigente, compresa la direttiva europea MiFID II, e fa riferimento a due enti.
Se vuoi approfondire la figura professionale, c’è la scheda dell’Atlante delle professioni.
Un’associazione di categoria e due società.
Fondata nel 2005, è l’Associazione Italiana dei Consulenti Finanziari Autonomi: riunisce chi presta consulenza finanziaria indipendente fee-only ed è iscritto all’Albo in una sezione dedicata. Dalla nascita del nuovo Albo, il 1° dicembre 2018, NAFOP ha un proprio rappresentante nel board dell’OCF.
Società di consulenza finanziaria indipendente. Collaboro con Athena SCF per la consulenza previdenziale, che non svolgo direttamente.
Società di intermediazione assicurativa, nata dall’esperienza avviata negli anni Settanta da Massimo Ciaccio, oggi Consigliere e amministratore delegato del gruppo. È Coverholder dei Lloyd’s di Londra e segue i rapporti con il mercato assicurativo internazionale.
Scegli il modo che preferisci. Ti rispondo io, di persona, e fissiamo un momento per parlare.
Andrea Andena